marillion

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[CONSEIL] Taux de prêt bancaire

hello à tous,

je me renseigne actuellement sur les prêts bancaires et il y a une chose
que je n'arrive pas à comprendre.

Comment calculent-ils leur taux de prêt ?????????????


voici un exemple de simulation chez SOFINCO :



SOFINCO vous propose un PRÊT BANCAIRE TRÈS PERSONNEL de 2 500 EUR
aux conditions suivantes :

Votre mensualité hors assurance(s) facultative(s) sera de : 77,77 EUR
Sur une durée de : 36 Mois
Taux nominal annuel : 7,500 %
Frais de dossier : 25,00 EUR
Taux Effectif Global annuel : 8,495 %
Taux Effectif Global mensuel : 0,682 %
Coût total hors assurance(s) facultative(s) : 324,72 EUR



Comment arrivent-ils à calculer ce taux de 7.5 % ou 8.495 % ????
j'ai essayé de faire des calculs dans tous les sens , impossible de retrouver les taux correspondants !!!

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bobo_edonkey

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A mon avis, les taux sont revus chaque mois par les organismes bancaires

donc tu ne pourras pas les calculer

Ces taux te permettent de calculer : tes mensualités, le coût total.

@+

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marillion

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ben non justement, ces taux ne me permettent pas de calculer mes mensualités...

dans l'exemple que je donne , je n'arrive pas à comprendre comment ils peuvent
dire que le taux est de 7.5 % et le TEG annuel de 8.495

Le pire , c'est que j'ai fait une simulation pour le même montant et la même durée
avec un autre organisme qui me disait que le taux était de 6.5 % (donc , il
était censé être plus interessant) ..... et de me rendre compte que je payais des mensualités
plus fortes chaque mois ??????????????????????????????????

je n'y comprends rien

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ducon

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le teg inclut tout c'est a dire le taux du pret + le taux de l'assurance+frais de dossier

c'set pourquoi on parle de taux nominal au depart puis de taux effectif global (teg)

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marillion

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oui mais ducon,

le taux nominal à 7.5 % de mon exemple, comment tu l'explique par rapport au montant de
l'emprunt, aux mensualités et à la durée des mensualités ????

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lewolf

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Hors sujet

Mais ca c'est un super pseudo ducon

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marillion

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bon, j'vais demander à la banque Oxmo (naturalsticker) à combien sont leurs taux

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Maousse

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Le taux est toujours un attrape-nigaud, car avec les frais annexes (assurance, dossier, etc...) tu arrives à rien de comparable.

Un prêt, tu le compares au niveau du coût total du crédit, c'est ce que tu auras payé en plus du capital emprunté à la fin du remboursement. Autrement dit, tu compares la valeur de l'échéance, si tu veux comparer deux proposition sur le même capital et la même durée.

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Didou

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oui mais Maousse c'est justement le rôle du TEG (Taux effectif global) d'intégrer tous les frais annexes dont tu parles.

@Marillion
Sinon mes petits calculs indiquent que leur TEG est faux ou alors ils calculent très bizarrement ou alors ils se sont gourés sur le coût du crédit annoncé ou alors ils veulent te truander, ce qui de la part d'un organisme de crédit est ma foi fort logique

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Que chacun s'efforce dans le milieu où il se trouve de témoigner à d'autres une véritable humanité. C'est de cela que dépend l'avenir du monde.

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Les taux même un banquier ne pourrait te l'expliquer,
un exemples de complexité, mais c'est pire que ça
cela s'appelle des intérêts composé
ex:
tu empreintes 10 balles à 0.016% par jour (ou 18.4% par an, bien que 0.016 x 365 =pas 18.4 !!!)
ton 10 balles le 1er jour = 10.016 facile
le 2ème jour = 10.016 à 0.016%=10.0476
le 3ème jour = 10.0476 à 0.016 % = etc

bref il est facile de compter 3 jours, mais en général on abondonne le 17 jour en moyenne.

le pire c'est qu'il y a encore d'autre variantes qui rentrent en comptes.

Donc pour savoir si les organisme de crédit, nous arnaque pas besoin de calculatrice finanacière,
la réponse est oui, avec un gros O un gros U et un gros I

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Maousse

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Didou, détrompes-toi, même le TEG ne reflète pas totalement le coût du crédit, par exemple il n'intègre pas le système de garantie (hypothèque ou cautionnement mutuel) ... surtout que le cautionnement mutuel (utilisé par le Crédit Mutuel par exemple, te rembourse une partie en fin de prêt.

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marillion

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Bon, si j'ai bien compris les taux ne veulent rien dire puisqu'ils sont calculés
différemment suivant les organismes....et le seul moyen de comparaison, c'est le coût total du crédit (dernière ligne de mon exemple) qu'il faut réclamer s'il n'est pas donné.

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